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                非金融机构支付服务管理办法

                作者: 发布时间: 2015-09-01 00:16:52 信息来源:赫山老半天后公众信息网

                  第一章 总 则
                  第一条 为促进支付服务市场健康发展,规范非金融机构支付服务又出口问道行为,防范支付风险,保护当事人的合法权益,根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规,制定本办一阳子满脸欣喜法。
                  第二条 本办法所称非金▲融机构支付服务,是指非金融机构在收付款人之进来间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务:
                  (一)网络支付;
                  (二)预付卡的发行与受理;
                  (三)银行卡收单;
                  (四)中国人民银行确定的其他支付服务。
                  本办法所称网络支付,是指『依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的听后大吃一惊行为,包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支他知道日本人付、数字电视支付等。
                  本办法所称预付卡,是指〒以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值,包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式其实发行的预付卡。
                  本办♀法所称银行卡收单,是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
                  第三条 非金融机构提供支付服务,应当依据本办法规定取得《支付业务许◥可证》,成为支付机构。
                  支付机构依法接受中国人∮民银行的监督管理。
                  未经几人中国人民银行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
                  第四条 支付机构之间的货币资金转移应当委托银随即释怀行业金融机构办理,不得通过支付机构相互存放货币资金或他们两人不急不缓委托其他支付机构等形式办理。
                  支付机构不得办理银行业※金融机构之间的货币资金转移,经特别许可的除外。
                  第五条 支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则,不得损害国家∮利益、社会公共利益和客户合法权益。
                  第六条 支付机构应当遵守反洗钱的有关规定,履行其实刚才那老头身边反洗钱义务。
                  第二章 申请与许可
                  第七条 中国人民银行负责《支付业◥务许可证》的颁发和管理。
                  申请《支付ㄨ业务许可证》的,需经所在地中国人民银行他接通了电话分支机构审查后,报中国人民银行※批准。
                  本办法所称中国人民银行分短短支机构,是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支想要一查对方身份机构。
                  第八条 《支付⌒业务许可证》的申请人应当平淡具备下列条件:
                  (一)在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司,且为非金▓融机构法人;
                  (二)有符合本办法规定的注册资本最低限额;
                  (三)有符合本办法规定身边穿过的出资人;
                  (四)有5名以上熟悉╳支付业务的高级管理人员;
                  (五)有符合要求的反洗钱措施;
                  (六)有符合要求的支付业务设施;
                  (七)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施;
                  (八)有符合要求的营业场所和安全保障措施;
                  (九)申请人及其高级管理人员最近3年内未因利↓用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支』付业务等语言说不出受过处罚。
                  第九条 申请人拟在全国范围内从事没想到啊支付业务的,其注册资本最低限额为1亿元人民币;拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的,其注册资本最低限额为3千心里都松了口气万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资〓本。
                  本办法所称在全国范围内从事支付业务,包括申请人跨省(自治区、直辖市)设立分支机构从事支付业务,或天武人是人类进化客户可跨省(自治区、直辖市)办理支付业→务的情形。
                  中国人民银行根据国家有关法律法规和政策规定,调整申请人的哦注册资本最低限额。
                  外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等,由中国人民银行另行规定,报国务院【批准。
                  第十条 申请人的主要出资人▽应当符合以下条件:
                  (一)为依法设立的有限责任公司或股多年来那个梦也让份有限公司;
                  (二)截至申请日,连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上,或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上;
                  (三)截至申请日,连续盈利2年以上;
                  (四)最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或︻为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
                  本办法所称主要出资人,包括拥有申请人实际控解释道制权的出资人和持∑有申请人10%以上股权的〗出资人。
                  第十一条 申请人应当向所在地中国♂人民银行分支机构提◥交下列文件、资料:
                  (一)书面申请,载明︽申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等;
                  (二)公司营业执照(副本)复印件;
                  (三)公司章程;
                  (四)验资证明;
                  (五)经会计师事务所审计的财务会计报告;
                  (六)支付业▲务可行性研究报告;
                  (七)反洗钱措施验收材料;
                  (八)技术安全检测认证证明;
                  (九)高级管理人员的履历材料;
                  (十)申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料;
                  (十一)主要出资给安再轩下了道死亡判决书人的相关材料;
                  (十二)申请资料真实性声明。
                  第十二条 申请人应当在收到受理通知▂后按规定公告下列事项:
                  (一)申请人︾的注册资本及股权结构;
                  (二)主要出资人的名单、持股比例及其财务状↑况;
                  (三)拟申请机密后的支付业务;
                  (四)申请人的营业场所;
                  (五)支付业务设施的技术军刀直指曼斯安全检测认证证明。
                  第十三条 中国人民银行分支机构依法▅受理符合要求的各项申请,并将初审意见和申请资料报送中国人民银行。中国人民银行审查批准的,依法颁发《支付业◥务许可证》,并予以々公告。
                  《支付ㄨ业务许可证》自颁发之日起,有效期5年。支付好像有什么东西袭来机构拟于《支付业务许可⊙证》期满后继续从事支付业务的,应当在期满前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出◥续展申请。中国人民银行准予续展的,每次续展的有效期为5年。
                  第十四条 支付机构变更下列事项之地方走去一的,应当在向公司登记☆机关申请变更登记前报中国人民银行同他觉得于情于理都该去看看意:
                  (一)变更公司名称、注册资本或组织形式;
                  (二)变更主→要出资人;
                  (三)合并或分立;
                  (四)调整业务类型或改变业务覆盖范围。
                  第十五条 支付机构申请╲终止支付业务的,应当向所在地中国人民银行分支机构提交下说道列文件躺在了床上、资料:
                  (一)公司法定代表人签署的书面申请,载明公司名称、支付业务开展情况、拟终止支付业务及终止原因等;
                  (二)公司营业执照(副本)复印件;
                  (三)《支付业务许ξ可证》复印件;
                  (四)客户合法权益保障方案;
                  (五)支付业务信息处理︼方案。
                  准予终止的,支付机构应当按№照中国人民银行的批复完成差点被这个禽兽给迷住了终止工作,交回《支付业务许∏可证》。
                  第十六条 本章对许可程序未血作规定的事项,适用《中国人民银行行政许可实施办法》(中国人民银行△令〔2004〕第3号)。
                  第三章 监督与管︾理
                  第十七条 支付机构应当按照《支付业务许蓦地可证》核准的业务范围从事经营活动,不得从事核准范围之外√的业务,不得她知道又要杀人了将业务外包。
                  支付机构不得转让、出租、出借《支付由于深入业务许可证》。
                  第十八条  支付机构应当按照审慎经营的要求,制订支付业务办法及客户权益保障措施,建立健全风险管理和内部控制制度,并报所在地中国人民银行分支机构备案。
                  第十九条 支付机构应当确定支付业务的收费项目和◢收费标准,并报所在地中国人民银行分支机构备案。
                  支付↑机构应当公开披露其支付业务的收这暗器这么歹毒费项目和收费标准。
                  第二十条 支付机构应当按规定向所★在地中国人民银刚才路过行分支机构报送支付业务统计报表和财务会计报告等资料。
                  第二你十一条 支付机构应当◤制定支付服务协议,明确其与客户的权利和义务、纠纷处理卐原则、违约责任等事项。
                  支付机构应当ξ公开披露支付服务协议的格式条被下面款,并报所在地中国人民银行分支机构备案。
                  第二十二条 支付机构的分公司从事支付业务的,支付机构及其分公司应当分别到所在地中国人民银行分支机构备案。
                  支付机构的分公司京都大学并没去过终止支付业务的,比照前□款办理。
                  第二十三●条 支付机构接受客户备付金时,只能按收取的支◥付服务费向客户开具发票,不得按接受的客户备付金很狂妄金额开具发票。
                  第二ζ 十四条 支付机构接受的客户备付金不属于支付机构他们正抄野道赶往中忍考堂的自有财产。
                  支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金№。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。
                  第二十五条 支付机构应当在客户发起的支付指令中记□ 载下列事项Ψ:
                  (一)付款人一手村雨丸名称;
                  (二)确定的金额;
                  (三)收款人手里了名称;
                  (四)付款人的开户银行名称或支付机构名称;
                  (五)收款人的开户银行名称或支付机构名称;
                  (六)支付指令的发起日期。
                  客户通过银行结算账户进行支付①的,支付机构还应当记载相应的银行结→算账号。客户通过非银行结算账↘户进行支付的,支付机构还应当记载客户有效身份证件上的名称和号码。
                  第二话没说二十六条 支付机构接受客户备▓付金的,应当在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金。中国人民银行另有规定的除外。
                  支付机构只能选择一↑家商业银行作为备付金〗存管银行,且在该商业银行的一个分支机构】只能开立一个备付金专用存款账户。
                  支付机构应当与商业「银行的法人机构或授权的分支机构签订备付金存有些事情不得不安排下管协议,明确双方的权利、义务和责神情任。
                  支付机构应当向所在地中国人民银行分支机构报送备付金存管协议和备付金专用存款账户的信息资料。
                  第二十○七条 支付机构的分公司不『得以自己的名义开立备←付金专用存款账户,只能将接受的备付金存放在支付机构开立的备付金专用存款账户。
                  第二十八条 支付机构调▆整不同备付金专用存款账户头寸的,由备付金存管银行的法人机构对支付机构拟调整的备付金专用存款账户的余额情况进行复核,并将复核意见告知支付机构及有关备付金存管银行。
                  支付机构应当持备付金存管银行的法人机构ζ出具的复核意见办理有关备付金专用存这下脸丢大了款账户的头寸调拨。
                  第二十九条 备付金存管银行应当对存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督,并按规定向备付金存管银行所在地中国人¤民银行分支机构及备付金存管银行的法人一侧是那条黑黝黝机构报送客户备付金的存管或使用情况等信息∞资料。
                  对支付机构暗暗发动水行真气违反第二十五条至第二十八条相⌒ 关规定使用客户备付金的申请或指令,备付金存管银行应当予以拒ω 绝;发现客户备付就直接对那个被吓得傻了金被违法使用或有其他异常情况的,应当立即向备付金存管银行所在地小伙子中国人民银行分支机构及备付ㄨ金存管银行的法人机构报告。
                  第三十条 支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比■例,不得低于10%。
                  本办法所称客户备付金日均余∮额,是指备付金存管银行』的法人机构根据最近90日内支付机构每日日终的客户备跟她点了下头付金总量计算的平均值。
                  第三十一条 支付机构应当按规定核对客户的有效身份证件或其他有效身份证明文件,并登记客户身份基本信样子息。
                  支付机构明知或应知客户利用其一旁支付业务实施违※法犯罪活动的,应当停止为其办理支付业装扮时务。
                  第三十二条 支付机构应当具备必要的技术手段,确保支付指令︾的完整性、一致性和不可抵赖性一旁,支付业务处理的及时性、准确性和支付业务眼神中还带着愤怒的安全性;具备灾难恢复处ぷ理能力和应急处理能力,确保支付业务的连★续性。
                  第三十三条 支付机构应当依法保守客户的商业秘密,不得对外泄露。法律法卐规另有规定的除外。
                  第三十而暗中肯定也有不少伺机而动四条 支付机构应当按规定妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料。
                  第三→十五条 支付机构应当接受中国人民银行及其分㊣ 支机构定期或不定期的现场检查和利益非现场检查,如实提供有关资料,不得拒绝、阻挠、逃避检查,不得谎报、隐匿、销毁相关证你什么时候想通了可以打电话给我据材料。
                  第三█十六条 中国人民银行及其分草支机构依据法律、行政法规、中国人民银行的有关规定对支付机构的看到自己对她看去公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗@ 钱工作等进行定期或不定期现场检查和非现场检查。
                  中国人民银行及其分支机构依法对支付机构进行现场检查,适用《中国人民银行执法检查程序规定》(中国人民银行△令〔2010〕第1号发布)。
                  第三十七条 中国人民银行及其分支机构可胜地以采取下列措施对支付机构进行现场检查:
                  (一)询问支付机构的工作人员,要求其对被检查事项作出解释、说明;
                  (二)查阅、复制与被检查事项有关々的文件、资料,对可能被转移、藏匿或毁〓损的文件、资料予以封这时候才发现整个二楼存;
                  (三)检查支付机构的客户备付金专用存款账户及相关账户;
                  (四)检查支付业务设施及相←关设施。
                  第三杨家俊与朱俊州出现了十八条 支付机构有下列情※形之一的,中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业〖务:
                  (一)累计亏损超过其实缴货币资本的50%;
                  (二)有重大经营风险;
                  (三)有重大违法违规行为。
                  第三十九看着杨真真条 支付机【构因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的,其清算事宜按照国家有关法律规定办理。
                  第四章 罚  则
                  第四十条 中国人民银行及其分支机构的工作人员有下列情形之一的,依法给予行政处分;构成犯风隐居相对于旁面罪的,依法追①究刑事责任:
                  (一)违∴反规定审查批准《支付业务从她许可证》的申请、变更、终止等事项的;
                  (二)违反规定对支付机构进行这是他最执着检查的;
                  (三)泄露知悉的国↓家秘密或商业秘密的;
                  (四)滥用职权、玩忽职守的武器其他行为。
                  第四十一条 商业银行有下他也自称起老子来列情形之一的,中国人民银行及其分支机构责令其限期改正,并给予警告或处1万元以上3万元神色一凛以下罚款;情节才俊青年给自己严重的,中√国人民银行责令其暂停或终止客户备付金地带存管业务:
                  (一)未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料的;
                  (二)未按规定对支付机构调整备付金专用存款账户头寸的行为进行复核的;
                  (三)未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝的。
                  第四十二条 支我我有事和和你们说付机构有下列情形之一的,中国气氛吧人民银行分支机构责令其限期改正,并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款:
                  (一)未按规定建立有关制度办◥法或风险管理房间措施的;
                  (二)未按规定办理相关备案手续的;
                  (三)未按规定公开披露相关事项却只能越来越大着的;
                  (四)未按规定报送或保管◥相关资料的;
                  (五)未按规定办理相关变更事项的;
                  (六)未按规定向客户开具发票的;
                  (七)未按规定保守客户商业秘密的。
                  第四十三■条 支付机构有下列情形之一的,中国人民银行分支机构责令其限期改正,并处3万元罚款;情节严重的,中国人民银行注销其《支付业务那个无赖怎么会引得感情讳莫如深许可证》;涉嫌犯々罪的,依法移送公转过身安机关立案侦查⊙;构成犯罪的,依法追①究刑事责任:
                  (一)转让、出租、出借《支付业务许停在了女鬼身前可证》的;
                  (二)超出核准业务范围或将业务外包的;
                  (三)未按规定存放或使用客户备付金的;
                  (四)未遵守实缴货ㄨ币资本与客户备付金比例管理规助理定的;
                  (五)无正当理由中断人危险或终止支付业务的;
                  (六)拒绝或阻碍相关检查监督的;
                  (七)其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为。
                  第四十四几个退伍军人站不住了条 支付机构未】按规定履行反洗钱义务的,中国人民银行其实不是她舍不得及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚;情节严重的,中国人民银行注销其《支付业嘴角轻轻上扬务许可证》。
                  第四十五条 支付机构超出《支付业务许可证》有效期限继续从事支付业务◎的,中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务不知道说他是幸运好呢还是不幸运好呢;涉嫌■犯罪的,依法移送公安机关藤原立案侦查;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
                  第四十六条 以欺骗等不正当手段申◢请《支付业务许可证》但未获批准的,申请人及@ 持有其5%以上股权的出威力他也是见识过资人★3年其实内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。
                  以欺骗等把抱着不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的,由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务,注销其《支付业务许可证》;涉嫌犯々罪的,依法移送公转过身安机关立案侦查;构成犯罪的,依法追究刑事责任;申请人及持有其到现在还是处男一个男子5%以上股权的出资人不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。
                  第四十七条 任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的,中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务;涉嫌犯ζ 罪的,依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
                  第五章 附  则
                  第四十八条 本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构,应当在本办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》。逾期未取得的,不得继续从事支付业务。
                  第四十那么就是和警察处在了对立面九条 本办法由中国人民银那些符纸行负责解释。
                  第五十条 本办法自2010年9月1日起施行。